Вклад проще и защищён страхованием, облигации обычно доходнее, но требуют брокерского счёта. Калькулятор считает итог после налога и комиссий — именно на этих деталях разница часто и съедается.
ОФЗ — облигации государства — по надёжности сопоставимы со вкладом, но и доходность у них ближе к ставке ЦБ. Корпоративные бумаги дают больше именно за риск.
С 2021 года купоны облигаций облагаются НДФЛ полностью, включая ОФЗ. У вкладов есть необлагаемая часть: она равна миллиону рублей, умноженному на максимальную ключевую ставку года. Налогом облагается только доход сверх этой суммы, и именно поэтому на небольших суммах вклад часто выигрывает у облигаций, несмотря на меньшую ставку.
Вклад в пределах страховой суммы. Дальше идут ОФЗ — риск дефолта государства по рублёвому долгу считается минимальным. Корпоративные облигации надёжны настолько, насколько надёжен эмитент: высокая доходность всегда означает более высокий риск.
Облигации продаются в любой торговый день, накопленный купон при этом не теряется — но цена может оказаться ниже покупки. Вклад при досрочном снятии обычно пересчитывается по ставке до востребования, то есть проценты теряются почти полностью.