Идея простая: накопить капитал, годовой доход с которого покрывает расходы. Дальше работа становится выбором, а не необходимостью. Калькулятор считает нужную сумму и срок до неё.
Классическое правило: если снимать 4% капитала в год, деньги с высокой вероятностью не закончатся за 30 лет. Отсюда простой ориентир — нужен капитал в 25 годовых расходов. Для более длинного горизонта берут 3–3,5%, то есть 28–33 расхода.
Не доходность, а норма сбережений. При откладывании 10% дохода путь занимает больше 40 лет, при 50% — около 17, при 70% — менее 9. Причина в двойном эффекте: вы одновременно быстрее копите и привыкаете жить на меньшую сумму, а значит нужный капитал тоже уменьшается.
Математика работает везде, меняются входные данные. Основная сложность — высокая инфляция: считать нужно в реальной доходности, то есть за вычетом роста цен. Калькулятор делает это сам.
Срок вырастет. Полезно посчитать пессимистичный сценарий: поставьте доходность на 3–4 пункта ниже ожидаемой и посмотрите, приемлем ли результат.